Михаил Бодрецкий: «В некоторых банках считают, что малое предприятие – зло, а частный предприниматель – мошенник»

Частному лицу зачастую легче получить кредит, чем малому предпринимателю. Такие преграды в финансировании бизнеса вместе с недостатком знаний и опыта руководителей препятствуют развитию некрупного бизнеса. Об этом, а также о том, почему в Украине необходимо создать аналог британской «Малой фондовой биржи» в интервью «Простобанк Консалтинг» рассказал директор департамента банкинга среднего и малого бизнеса ВАТ АБ «Укргазбанк» Михаил Бодрецкий.

Михаил, расскажите, пожалуйста, с какими основными проблемами приходится сталкиваться представителям малого и среднего бизнеса?

Представители малого бизнеса сталкиваются с широким спектром проблем. Если попытаться как-то структурировать проблемы предпринимателей, то можно выделить такие основные их виды:

• трудности доступа к источникам финансирования;
• недостаток собственного капитала и, как результат, проблемы структуры обязательств;
• недостаток знаний и опыта;
• низкий уровень доходов;
• отсутствие инфраструктуры бизнеса;
• правительственное регулирование и бумажная волокита.

Давайте рассмотрим их немного подробнее. У кого могут возникнуть проблемы доступа к источникам финансирования?

Трудности с внешними заимствованиями есть у всех небольших предприятий. Это один из важнейших факторов, который мешает развиваться малым предприятиям. Есть множество причин того, почему трудно взять кредит для предпринимателя. В некоторых банках придерживаются постулата о том, что малое предприятие – зло, а частный предприниматель – априори мошенник. Часто сталкиваешься с тем, что владельцы малых предприятий кредитуются как частные лица, скрывая цели кредитования. Частному лицу часто легче и дешевле получить кредит на автомобиль, недвижимость, потребительские нужды.

Почему же?

Не понятно, почему так происходит. Укргазбанк подвёл итоги внедрения микрокредитования в 2007 году. Уровень просроченной задолженности в данном сегменте составил 0,33% от вложений. Это ниже, чем в розничном банкинге (кредитовании физических лиц) и корпоративном секторе (кредитовании юридических лиц). При этом предприниматели, работающие в сфере малого и среднего бизнеса, готовы платить более высокие проценты и комиссии, принимая повышенные издержки в надежде на рост своего бизнеса.

К чему, в свою очередь, может привести нехватка средств?

Необходимо отметить, что всё же, хотя большинство предпринимателей часто сетуют лишь на недостаток средств, можно с уверенностью сказать, что проблема не только в этом. Недостаточность собственных финансов приводит к постоянному оттоку средств, которые необходимо выплачивать:

• за аренду (при наличии собственного капитала можно купить недвижимость, автомобиль, оборудование и т. п.);
• проценты по кредиту и его возврат (чего не требовалось бы, имей предприниматель свои деньги);
• большую цену за поставленный товар (из-за маленьких партий или покупки с отсрочкой).

Кроме прямых финансовых потерь, в бизнес проникает зависимость от случайных факторов и неуверенность в завтрашнем дне. Падают возможности гибкости в принятии управленческих решений. Планирование деятельности сильно осложняется. Теряется смысл работы. Важно для начала своего дела найти достаточно собственных средств для нормального ведения бизнеса или искать области приложения своих предпринимательских способностей, адекватные имеющемуся капиталу.

В чем проявляется недостаток знаний и опыта?

Вопросы повышения уровня знаний предпринимателей очень актуальны. Ведь в Украине нельзя получить адекватные знания в сфере предпринимательства в высших учебных заведениях. Кроме того, предпринимателями часто становятся люди вообще без какого-либо образования.

Часто предприниматели ведут себя, мягко говоря, нерационально. Многие не в состоянии планировать свою деятельность, не могут составить бизнес-план предприятия, не знают значения экономических терминов, путают дебет с кредитом, с трудом формулируют цели своего бизнеса и при этом очень обижаются, когда им отказывают в кредитовании. Организация делопроизводства и документооборота на малых предприятиях часто очень низкая. В результате сбор пакета документов для оформления кредита требует привлечения внешних специалистов.

Очень хотелось бы донести до предпринимателей и владельцев небольших предприятий, что обучение – это процесс длиною в жизнь. Часто краткосрочный успех в бизнесе приводит к катастрофическим последствиям личностного характера. Люди перестают развиваться. Так что проблемы в малом бизнесе часто бывают и психологического характера.

Действительно ли низкая доходность предприятий на сегодняшний день является весьма значимой проблемой?

Низкий уровень доходности малых предприятий является бичом всего сегмента. С одной стороны, «ручное» управление помогает таким образом «минимизировать налоги». С другой стороны, исследования показывают, что и реальные доходы предпринимателей и малых предприятий очень невелики. На «крутых иномарках» ездят сейчас, в основном, государственные чиновники и представители крупных корпораций. Большинство участников малого бизнеса влекут откровенно жалкое существование. Нет возможности развивать бизнес, нет возможности накопления резервов, часто отсутствуют возможности по наращиванию остатков в преддверии ожидаемого роста продаж и т. п. Важнейшим вопросом для каждого предпринимателя является повышение прибыльности его бизнеса.

Кто наиболее страдает от отсутствия развитой инфраструктуры бизнеса?

Отсутствие доступной бизнес-инфраструктуры болезненно для всех субъектов хозяйственной деятельности. Предприятия теряют средства из-за невозможности размещать свои ценные бумаги на внутреннем рынке. Таковой рынок на сегодня в Украине отсутствует в работоспособном виде. Интересно, что в Великобритании, к примеру, действует «Малая фондовая биржа» для небольших предприятий, в России фондовая биржа РТС предлагает размещение акций для небольших, динамично развивающихся компаний (RTS START).

Отсутствуют действенные программы государственной поддержки, а те, что работают, имеют очень незначительное финансирование. Часто отсутствуют элементарные составляющие социальной инфраструктуры, что мешает бизнесу. Речь идет об отсутствии дорог, возможностей Интернет-подключения и пр.

Вы упомянули такую проблему, как правительственное регулирование и бумажная волокита. Какую роль играют они в развитии предприятий?

Правительственное регулирование и бумажная волокита также играют не последнюю роль в сдерживании развития предпринимательства. Особенно чувствительны малые предприятия и предприниматели. Отсутствие резервов на дорогостоящие и длительные процедуры согласования часто делает невозможным инновационный путь развития. Любое развитие требует времени и средств. А малый бизнес – это часто и работник, и владелец, и бухгалтер, и грузчик. Если персонал жёстко ограничен, семейным, к примеру, укладом бизнеса, предприниматель часто отказывается от развития в угоду сиюминутной прибыли. И не последним фактором здесь выступает длительность и уровень затрат согласовательных процедур.

Опубликовано на сайте: 21.02.08
Автор: Татьяна Матычак
Источник: www.prostobiz.com.ua